Investir, quel placement financier ?

Tu as décidé de te créer un patrimoine afin de devenir R.I.C.H.
Ou tu as simplement envie d'investir afin d'augmenter tes revenus, en diversifier les sources et au final gagner de l'argent. On dit souvent que l'argent ne fait pas le bonheur. S'il ne fait pas le bonheur, il y contribue largement. En effet, l'argent reste un moyen d'atteindre certains de tes objectifs , d'acquérir des objets qui te font rêver, d'atteindre les destinations convoitées…

Quels que puissent être tes objectifs , il est toujours intéressant d'avoir en sa possession les moyens pour y arriver. Obtenir ces moyens revient à répondre à la question suivante : Comment investir son argent ? Et la réponse est assez simple, il est possible de réaliser cet investissement au travers de placements financiers. Ce sont ces placements que nous allons découvrir à présent, ensemble. Nous verrons, pour chacun d'entre eux, leurs forces et aussi leurs limites.

Quel placement financier te correspond le mieux ?

A la fin de cet article, tu y verras beaucoup plus clair.

Investir dans les livrets, les plans et les comptes d'épargne

Dès lors que l'on pense à l'investissement, la première idée qui nous vient à l'esprit est de nous tourner vers les livrets. Et cette idée arrive que l'on ait pensé à investir ou pas… En effet cette idée nous a peut-être été soufflée par notre entourage. Petite somme versée année après année depuis notre plus jeune âge pour disposer d'un petit coup de pouce au moment de nous lancer dans la vie. A moins que ce coup de pouce ne prenne la forme d'un conseil abordant la façon de placer son argent. Ou peut-être que cette idée nous a été soufflée directement par l'état ou par les banques. Il est intéressant de rappeler que les fonds placés sur ces livrets sont utilisés pour des projets de financement. Historiquement, c'est ainsi que les fonds du livret A financent le logement social. Pour la mise à disposition de ces sommes, la banque touchera, bien évidemment, sa commission au passage.

La question que tu pourras te poser et que tu devras toujours avoir à l'esprit est :
" ce placement financier est-il le plus adapté à mes objectifs ".

Sans plus attendre découvrons ou redécouvrons ces livrets.

Ces informations sont soumises à évolution, et bien que nous les mettions à jour, il est intéressant de les recroiser avec celles que tu peux obtenir directement sur le site officiel de l' administration française.

Maintenant que nous avons passé en revue les différents livrets, évoquons à présent le cas des comptes. Le plus connu d'entre eux est souvent le Compte Epargne Logement (CEL), qui a été créé en 1975 afin de permettre aux personnes projetant de réaliser un investissement dans l'immobilier de rémunérer leur épargne, d'emprunter à un taux préférentiel et de bénéficier d'une prime d'état.

Comme précédemment, découvrons-les tous ci-dessous :

Et pour terminer notre tour d'horizon, il ne nous reste qu'à passer en revue le cas de certains plans d'épargne.

La question que tu te poses à présent est… pourquoi n'aborder ici que certains plans et pas tous ? Tout simplement car nous allons effectuer un zoom sur l'un d'entre eux et tu vas très vite en comprendre la raison… Et ce plan, c'est le PEA !

Investir dans le Plan d'Epargne en Actions (PEA)

Nous venons de voir les livrets, les plans et les comptes qui te permettent de garantir, suivant conditions, certains taux. Ces dispositifs peuvent être intéressant car tu as la plupart du temps... Très peu de temps à y accorder au niveau du suivi.

Il peut être intéressant de les utiliser, tout est une question d' objectifs . En revanche, il sera plus compliqué de te créer un patrimoine avec ces derniers. Pour t'en convaincre, il te suffit de comparer les taux proposés avec l'inflation. Celle-ci est une perte du pouvoir d'achat.

Avec le Plan d'Epargne en Actions, il te sera possible d'investir dans des actions que tu auras sélectionnées. Sélection dont l'optique sera double. Le premier sera de combattre l'inflation, c’est-à-dire d'éviter la perte de pouvoir d'achat. Le second, tu l'auras compris, sera d'aller au-delà afin d'obtenir des plus-values, c’est-à-dire de réellement gagner de l'argent.

Le PEA bénéficie d'une exonération d'impôt à partir du moment où la durée de détention est supérieure à 5 ans. C'est un avantage non négligeable si tu souhaites utiliser pleinement le principe des intérêts composés afin d'augmenter plus rapidement ton patrimoine financier.

Un article complet sur le PEA est disponible ici . Pour répondre à la question que tu te poses, à savoir comment identifier les actions qui te permettront de combattre l'inflation et de te faire, en plus, gagner de l'argent, rien de plus simple, il suffit d'un petit coup de pouce. Ou plutôt d'un petit clic rapide, juste ici .

Investir dans un Compte-Titres Ordinaire (CTO)

Un autre support afin d'investir ton argent en bourse est le Compte-Titres Ordinaire (CTO) Et oui c'est un peu comme le Plan d'Epargne en Actions (PEA) à la seule différence qu'ici il n'y aura pas d'exonération au niveau des impôts. En contrepartie, il n'existe pas de plafond au niveau du CTO alors que le PEA dispose d'un plafond. De plus, le Compte-Titres Ordinaire (CTO) donne accès à beaucoup plus de titres que le Plan d'Epargne en Actions (PEA) et est beaucoup plus souple. Pour en savoir plus à ce sujet, tu peux cliquer ici .

Faut-il choisir un PEA ou un CTO ?...
Tout dépend de tes… objectifs ! Et oui tu m'as vu venir. Saches qu'un comparatif complet entre le PEA et le CTO est disponible ici . Si cela peut aider à faire pencher la balance vers l'un, ou l'autre… ou peut-être bien les deux ! Tu en sauras plus une fois après avoir parcouru cet article .

Dans tous les cas, un PEA ou un CTO t'ouvriront l'accès à certains titres financiers tels que les actions (oui ça tu le sais désormais très bien…), les obligations, les fonds, les SICAV, les FCP, les trackers… Comme tu peux le voir, les choix sont nombreux et c'est tout à fait appréciable. Après tout, ne dit-on pas qu'il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier ? OK, ton investissement se fera essentiellement avec de l'argent et non des œufs. Quant aux paniers, ils portent des noms bien étranges : SICAV, FCP… Connaitre à quoi servent ces paniers te permettra de définir ta stratégie . Car oui, qui dit investissement dit stratégie !

Assez de notions étranges pour aujourd'hui, passons désormais à une dernière enveloppe qui permet elle aussi d'investir ton argent en bourse. Et tu en a déjà entendu parler.

Investir dans une Assurance Vie (AV)

Le Plan d'Epargne en Actions, le Compte-Titres Ordinaire et l'Assurance Vie sont des enveloppes qui te permettent de réaliser des investissements en bourse. Si tous les chemins mènent à Rome, toutes les enveloppes mènent-elles à... la bourse ? Ce n'est pas certain, ce qui l'est en revanche, c'est que pour ces trois-là, il est possible de te payer un séjour à Rome avec les gains que tu pourrais y faire. Ces enveloppes ont chacune leurs propres avantages et bien évidemment, leurs inconvénients. Cela dépend de tes objectifs , et en fonction de ces derniers, il est possible d'établir une stratégie qui utilise toutes ces enveloppes. Si tu as déjà parcouru les articles au sujet du Plan d'Epargne en Actions (PEA) , le Compte-Titres Ordinaire (CTO) et l' Assurance Vie , je te conseille je faire un détour sur celui qui compare ces trois moyens pour investir en bourse. Il te suffit de cliquer ici .

Mais revenons sur notre présentation synthétique de l' Assurance Vie . Celle -ci se situe à mi-chemin entre un Compte-Titres Ordinaire (CTO) (qui offre une liberté totale d'investissement dans une gamme importante de produits financiers) et le Plan d'Epargne en Actions (PEA) (dont la gamme est moins importante mais la fiscalité plus intéressante sur les gains et dividendes après 5 ans de détention). L' Assurance Vie te permettra de bénéficier d'avantage fiscaux, d'un accès à une gamme assez importante d'actifs financiers au détriment d'une perte de souplesse. Tu auras également la possibilité d'opter pour une gestion pilotée (si tu n'es pas très à l'aise en finance, ou si tu préfères tout simplement en laisser la gestion à un tiers) ou d'opter pour une gestion libre (y'a-t-il un pilote dans l'avion ? Bien évidemment, il fait juste une petite pause dans l'optique de booster son patrimoine).

Et en parlant de vol, il est temps de faire atterrir notre avion sur la terre ferme, là où l'on trouve de superbes propriétés.

Investir dans l'immobilier

Tu as peut-être entendu que l'investissement le plus intéressant, c'est l' immobilier ! Et qu'en dehors de circonstances exceptionnelles, l' immobilier ne devrait pas perdre de valeur. C'est une manière intéressante d'investir son argent. Tu commences à te rendre compte qu'il existe de nombreux chemins que tu peux emprunter pour investir et gagner de l'argent. Pars du principe que l'immobilier est l'un de ces chemins. Est-il le plus intéressant ? Tout est une question d' objectifs , de circonstances, de paramètres… bref d'un ensemble d'informations à prendre en compte et à analyser afin de coller avec la stratégie qui sera la tienne. Un bien immobilier pourrait, par exemple, être acquis pour répondre à un besoin plutôt orienté vers le domaine de la sécurité que financier. Il pourrait aussi répondre au besoin de sécurité, tout en prenant en compte la composante financière. Et oui, tout comme pour le Plan d'Epargne en Actions, le Compte-Titres Ordinaire et l'Assurance Vie , il est possible de réaliser quelques mix afin que la saveur de ce mélange soit la plus savoureuse possible pour ton patrimoine.

En effet, l' immobilier c'est un sujet plus vaste que l'achat d'une résidence principale . Cela comporte l'investissement dans l' immobilier qu'il soit locatif ou d'entreprise, qu'il soit en France ou à l'étranger… Si on s'éloigne un peu de la pierre pour se rapprocher du papier, il est possible également de passer par une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) qui est un liant entre la pierre et le papier. Dit autrement, tu vas posséder des parts dans un ensemble immobilier qui sera administré par une société spécifique.

Les livrets, les comptes, les plans, le Plan d'Epargne en Actions (PEA) , le Compte-Titres Ordinaire (CTO) , l' Assurance Vie et l' immobilier , nous avons déjà vu énormément de moyens qui te permettent d'investir ton argent, et surtout de gagner de l'argent à partir du moment où tu disposes d'une stratégie solide. Si ce n'est pas le cas, il existe une solution pour tout… un premier investissement en toi ! Après tout, le moteur de ta propre réussite, c'est toi. Tu as décidé d'écrire ta propre histoire et d'en être le Héros ou l'Héroïne ? Clique ici pour commencer à en rédiger la première ligne .

Nous avons vu beaucoup de moyens classiques, et il existe également des moyens plus récents. Ça serait dommage de ne pas les aborder !

Investir dans les cryptomonnaies

Les cryptomonnaies sont apparues en 2008. Cette année n'est pas anodine, il s'agit en effet de la crise des Subprimes. Pour faire simple, la crise des subprimes a pour origine un surendettement des particuliers. En effet, de nombreux prêts ont été accordés à des Américains pour qu'il puisse acquérir de l'immobilier. Les subprimes désignent la catégorie de personnes qui ne disposent que de faibles revenus et qui sont, en conséquence, les plus sujets à ne pas être en capacité de rembourser ce qu'ils ont emprunté. Prêts massifs, emprunteurs en difficulté financière, chute du prix de l'immobilier font partis des ingrédients qui ont déclenché la crise et l'ont propagé au reste du monde.

Les cryptomonnaies sont une réponse à cette crise. Ces monnaies sont des actifs entièrement numériques. Elles sont échangées par le principe de pair à pair (P2P qui repose sur une technologie d'enregistrement des transactions appelés "blockchain". Cette technologie permet de ne pas accorder sa confiance à un tiers de confiance telle que les banques avec les différentes monnaies (€, $...).

La première crypto est le Bitcoin.

D'autres crypto sont également fortement connues telles que l'Ethereum (ETH), le Dogecoin (DOGE), le Ripple (XRP)… Le nombre de crypto avoisine les 5 000, bien que ce nombre fluctue régulièrement de par l'apparition de nouvelles cryptos et la disparition d'autres… Les cryptos peuvent être vues comme une façon de diversifier son portefeuille , tout comme un moyen de réaliser des opérations de trading .

Investir dans le crowdfunding

Le crowdfunding , encore appelé financement participatif, constitue une alternative au prêt bancaire classique. Le crowdfunding permet à un porteur de projet de collecter des fonds auprès d'investisseurs pour financer un projet spécifique. La mise en relation entre le porteur de projet et les investisseurs se fait sur internet, au travers un plateforme en ligne qui y est dédiée.

Pour dire les choses autrement… ici la banque c'est toi ! (Pour une partie du projet bien évidemment). Il existe différents types de crowdfunding. Tu pourras retrouver davantage d'informations à ce sujet en cliquant ici , notamment une liste des plateformes qui te permettent de réaliser ce type d'investissement

La banque c'est toi, ce n'est pas anodin comme expression. En effet, puisque tu vas prêter de l'argent, tu vas toucher des intérêts sur les sommes prêtées (en plus du remboursement de ces sommes). Encore un moyen que tu peux utiliser pour gagner de l'argent.

Il existe différents types de crowdfunding dans lesquels tu peux investir ton argent :

Le crowdlending, le crowdequity, le crowdfunding immobilier et le crowdgiving.

En parlant d'investissement dans ce domaine, je te laisse consulter l'illustration ci-dessous...

Et cliquer dessus pour en savoir plus sur les gains possibles et la manière de procéder pour y arriver !